Finnes det et billig forbrukslån?

Jeg har sett en del sider i det siste som annonserer for billige forbrukslån. Så er det egentlig noen billige forbrukslån?

Det korte svaret er nei. Alle forbrukslån er dyre lån, dette på grunn av risikoen som er for lånetilbyder. Forbrukslån er lån uten sikkerhet, det blir ikke tatt pant i noe du eier. Dermed har forbrukslån høyere effektiv rente enn lån som har pant slik som boliglån og båtlån.

Dette betyr ikke at forbrukslån ikke er gode lån. Blir de brukt til rett formål, er de et god verktøy i en personlig økonomi, men de er ikke billig iforhold til andre lån. Forbrukslån er veldig greit å bruke til uforutsette utgifter, dyre reperasjoner, nye hvitevarer osv. Til alle større utgifter enn ikke har midler til å betale med det samme, men har god nok økonomi til å betale over tid.

Det er ikke en billig finansiering, men en som er nødvendig for situasjonen. Hvis en ser at en har behov for et lån så må en sjekke hvem som gir det beste tilbudet. Det er her en kan spare endel penger. Det kan bli en dyr lærepenge å velge et lån som har dårlige betingelser kontra et som har gode.

Refinansiering

Refinansiering av boliglån er prosessen med å opprette et nytt lån på en eiendom som har et eksisterende boliglån. Når en grunneier refinansierer, er det eksisterende lånet nedbetalt av den nye utlåner og et nytt lån opprettes mellom låntaker og den nye utlåner.

De to vanligste årsakene til at folk velger refinansiering av boliglån er: 1) for å redusere renten og / eller lån på sikt og / eller 2) ta ut penger ved å gå til egenkapital på eiendommen. A Pris og / eller betingelser for å refinansiere, da skaper en låner et nytt lån med en rente-og / eller varighet som er mindre enn det opprinnelige lånet uten tilgang til hjem og egenkapital. Mer sannsynlig kan det nye lånebeløpet være vesentlig mer enn det opprinnelige lånebeløpet. En låntaker kan velge å gjøre dette fordi en lavere rente kan redusere månedlige utbetalinger, mens en kortere leieperiode kan redusere mengden penger betalt i renter til utlåner over lånets løpetid.

Refinansiering av boliglan

Refinansiering av boliglån med tilgang til egenkapital i en eiendom er kjent som en cash-out refinansiering. Egenkapitalen er en positiv differanse mellom det som betales på en eiendom, og hva eiendommen er for tiden verdt. For eksempel, hvis en boligeier skylder banken 100 000 på en eiendom som for tiden er verdt 150 000, har eieren 50 000 av egenkapitalen i hjemmet. Hvis eieren velger å gjøre det, kan han refinansiere hjemmet, og skaper et nytt lån, og som en del av lånet, ta ut alle eller noen av de 50 000 i egenkapital som hjemmet har i dag.

En låntaker bør beregne hva de faktiske månedlige besparelser vil være med det nye lånet i forhold til det gamle lånet. Videre skal den som låner se på den totale kostnaden for å få lånet. Typiske avgifter inkluderer opprettelsesavgifter, forhåndsbetalte renter, kreditt-rapporten, vurdering, skatt, tittel og sperrede avgifter. Når en låner skal bestemme hvor lenge han planlegger å bo i dette hjemmet, når en låner har all denne informasjonen, kan han finne ut hvor lenge han har å eie eiendommen før besparelsene per måned rettferdiggjør den første prisen for låneopptak.

For eksempel for et aktivert refinansiert boliglån kan en låntaker å spare 1000 kr per måned, og hvis den opprinnelige kostnaden for lånet utgjorde 50 000 kr, ville huseiere måtte leve i hjemmet i minst 50 måneder, eller mer enn fire år, for å nå skrivet av det opprinnelige lånet. Hvis eieren planla å være hjemme for bare to år, ville det trolig ikke være økonomisk fornuftig å refinansiere det, lånet ville kostet mer enn låntakeren ville tjent. Hvis eieren planla å bo hjemme i 20 år, kan refinansiering være en smart økonomisk beslutning.

Med ”stikkontakt” refinansiering, boliglån bør låntaker vurdere tilgang til kapital og ta ut penger, dette vil resultere i et nytt lånebeløp som er større enn det eksisterende boliglånet, noe som ofte resulterer i høyere månedlige utbetalinger. Større hensyn bør gjøres for å avgjøre om den tiltenkte bruken av pengene er verdt mulige økninger i det totale lånebeløpet og månedlig betalinger. Generelt mener mange økonomiske eksperter at et hjems egenkapital skal brukes primært for hjemmeforbedringer som vil øke verdien av eiendommen.

Continue reading “Refinansiering”

Informasjon om forbrukslån

I dag brukes forbrukslån til å kjøpe nesten hva som helst. Familier reiser, spiser og tar dyre utdanninger på kreditt. De kjøper alt fra blomster til bensin. Det er fordeler og ulemper som må vurderes hvis forbrukslån skal bidra til, snarere enn overdøve, familien din sin finansielle helse.

En stor fordel med forbrukslån er å ha bruk og glede av varer og tjenester mens man betaler for dem. For større innkjøp, for eksempel en bil, et hus, et barns utdanning eller en stor oppussing kan forbrukslån være den eneste måten en familie kan håndtere den store økonomiske forpliktelsen. En annen fordel med forbrukslån er at det er lettere, siden tillater betaling av flere utgifter på en gang.

Ulemper må også vurderes. Ved bruk av forbrukslån, betaler du for det privilegium å bruke andres penger, ofte mer enn ved kredittkort – finanskostnader. Så kjøp på forbrukslån koster vanligvis mer enn å betale med kredittkort. Forbrukslån binder opp framtidige inntekter, som gir mindre frihet i å bruke fremtidig inntekt. En stor ulempe med forbrukslån er at det frister forbrukeren til bruke mer enn det den har råd til, til å kjøpe varer og tjenester på impuls, eller å miste oversikten over total gjeld.

fordel med forbrukslan

Fordi du er i kontroll, lån eller lei andres penger, forbrukslån innebærer nesten alltid en kostnad. Å vite to grunnleggende begreper vil gjøre deg i stand til å sammenligne pris på forbrukslån. Finanskostnader er det totale beløpet du betaler for å bruke forbrukslån. Det inkluderer renter, og noen ganger en serviceavgift, gebyr for diverse, eller andre kostnader ved bruk av forbrukslån.

Forbrukslån er et løfte. Du lover långiver å tilbakebetale lånebeløpet, pluss finanskostnader og andre tillatte kostnader som du aksepterer å betale. For dette privilegiet, aksepterer du en juridisk bindende forpliktelse. Det er svært viktig at du kjenner dine rettigheter og plikter – så vel som långiver.

Les nøye før du signerer en låneavtale. Hvis du ikke forstår noe, spør långiver. Hvis du fortsatt ikke forstår, eller ikke er fornøyd med forklaringen, vurder å kontakte en advokat. Pass på at det er ingen tvil om kontrakten. Se også etter opplysninger som for eksempel beløpet utlån, finanskostnader og årlig prosentsats, andre kostnader som ikke inngår i finanskostnader, antall beløp og forfallsdato på betalinger, dato finansieringskostnadene begynner, en beskrivelse av noen sikkerhetsstillelse til långiver, og hva skjer hvis du unnlater å foreta innbetalinger.

Millioner av mennesker benytter forbrukslån. Når det er holdt under kontroll, kan det være et verktøy for å hjelpe enkeltpersoner og familier å leve mer komfortable og tilfredsstillende liv. Når misbrukt eller brukt overdrevet, kan det begrave familier dypt i gjeld og resultere i enorm økonomisk og følelsesmessig stress.

Som forbruker har du ansvar for å forstå fordeler og ulemper ved forbrukslån, hvor mye det koster, hvilke typer og kilder og forbrukslån vernet som gis ved lov. Deretter må du bruke denne informasjonen når du bestemmer om ikke å ta et forbrukslån. Som oftest er det lurt å veie andre muligheter fremfor forbrukslån da rentesatsene som regel er høye. Kredittkort er et godt alternativ, og ikke minst venner eller familie, dersom du virkelig trenger pengene.

Forbrukslån til refinansiering

Det er fullt mulig å få et godt forbrukslån som gjør at en kan refinansiere dyr smågjeld. Refinansiering i denne sammenhengen er en prosess der en samler flere lån sammen i et enketl lån hos et selskap. Refinansiering av lånet eller kredittkortgjeld din vil dermed ikke slette gjelden. Det som er fordelene med refinansiering er at det kan redusere renteutgifter, gebyrer og gir generelt gi en bedre oversikt over økonomien og forbruket. Alle disse punktene gjør det enklere å betjene gjelden(og ikke minst bli kvitt den).

Vil refinansiering lønne seg?

  • En av de viktigste elementene er renten. Hvor mye lavere effektiv rente får du med en refinansiering. Hvis ikke forskjellen er stor nok vil det ikke lønne seg.  En burde også ha ekstra å gå på, rentebetingelser er ikke statsiske og kan variere fort. Så forskjellen må være stor nok slik at en ikke plutselig sitter med et dyrere lån hvis renten forandrer seg hos den nye lånetilbyderen. En god tommelfingerregel er at en burde ha en forskjell større enn 1%, hvis ikke er det for lite å tjene på det.
  • Hvor mye koster refinansieringen i gebyrer og utgifter. Refinansieringskostnadene kan være tinglysingsgebyr, etableringsgebyr og takstkostnad.Etter at en har sett over disse punktene burde en regne på hvor fort kostnadene vil bli betalt inn ved det nye lånet. Det kan fort komme noen ubehagelige overraskelser på hvor lang tid dette tar.  Hvis det tar over et år før en får nedbetalt kostnadene, burde en nok bare droppe hele refinansieringen. Tommelfingerregelen her er at en burde kunne betale inn kostnadene på et halvt år eller bedre.

Noen råd

Det er lett at kredittkortgjelden vokser til det blir et problem for privatøkonomien. Derfor er det viktig at en er varsom når det gjelder bruk av kredittkort. Her er et par tips som er greit å tenke på når det gjelder kredittkort.

Om en ikke er en disiplinert kredittkort bruker burde en første tenke igjennom om en virkelig trenger kredittkort. Er en alltid sen å betale regninger og ofte kjøper på impuls(uten å tenke om en virkelig har råd til kjøpet), så burde en ikke ha kredittkort i hele tatt. Har en forhldsvis god kontroll på økonomien, men nå og da utsetter regninger burde en skaffe seg et så billig kredittkort som mulig. Dette vil si lav rente og ingen gebyrer.

Vær forsiktig med å skaffe deg flere kredittkort og aldri bruk et kredittkort for å nedbetale et annet. Mange kredittkort har gode bonusfordeler, men det er fort å miste oversikten over bruken når en har flere.

Kredittkort er ikke gratis penger, det er i bunn og grunn et forbrukslån med høy rente på. Dette er det faktisk mange som ikke tenker over. Betaler en ikke hele beløpet før den rentefrie perioden er over, blir det fort en dyrebar lærepenge.

Betal fakturaene i tide og hele beløpet. Det har vært vanlig at kredittkort selskapene kun har hatt minimumsbeløp på fakturaene. En burde ikke betalke minimumsbeløpet, men hele beløpet før de rentefrie dagene er over. Nå er det kommet nye regler som gjør at kredittkortselskapene må gjøre det mer synlig hvor mye en skylder. En skal ikke ha kun minimumsbeløp påført og det skal være lett å se hele beløpet en har i gjeld.

Forbrukslån

De fleste forbrukslån er uten sikkerhet. Dette betyr at banken ikke tar pant i eiendom eller eiendeler hos lånetakeren. Dette fir seg utslag i renten, da risikoen er høyere for banken.  Forbrukslån har generell høy rente, men forskjellene er svært store fra bank til bank. Dermed burde en sjekke med flere tilbydere om hvilket lån som er best for deg.

Husk også at det er forskjellige betingelser fra lån til lån. Dermed er det ikke sikkert at du kvalifisrer til det lånet som har den absolutt beste renten.

Hvis du trenger mindre beløp kan det hende at kredittkort er et like godt alternativ som et lån. Kredittkort bruk er nå i bunn og grunn et forbrukslån. Det er ikke penger som blir trekt fra en lønnskonto, men et beløp en må betale tilbake i ettertid.  De fleste kredittkort har en rentefri periode på en 40 til 55 dager, så hvis du betaler tilbake fort er det absolutt lønnsomt. Da slipper du unna endel gebyrer og rente utgifter.

Hvordan Man Kan Spare Penger Ved å Kjøpe Dekk på Nettet

Du tror kanskje at du må gå til et dekkfirma for å kjøpe dekk, slik at de kan selge deg dekkene og passe dem for deg på samme tid. Det er faktisk mulig å kjøpe billige dekk på nettet fra steder som giga-dekk.com. Deretter kan du enten passe dem selv, hvis du har de rette ferdighetene og utstyret, eller du kan ta dem med til et bilverksted for å be dem om å passe dem for deg. Det er usannsynlig at de store navngitte verkstedene vil gjøre dette, men et lite uavhengig verksted er trolig mye mer imøtekommende, og de kan også la deg levere dekkene til dem slik at de ligger der klare når de trenger montering.

Kjøpe Dekk på Nettet
Kjøpe Dekk på Nettet

Du ønsker å kunne være sikker på at du bestiller dekk av god kvalitet. Dette betyr ikke nødvendigvis kjøp fra de store dyre merkevarene, men du kan kjøpe dekk av generiske merker som er like bra. Hvis du ikke vet hva du skal kjøpe, kan du spørre på ditt lokale verksted hvor dekkene blir montert, eller let etter anmeldelser. Det finnes mange kilder på nettet av anmeldelser som dette, på blogger, nettsteder og forums, og dette vil gjøre deg i stand til å finne ut mye mer om forskjellige typer dekk og som gir best valuta for pengene. Å kjøpe de billigste dekkene vil spare deg penger, men i det lange løp ønsker du skaffe noen som varer også. Leter du etter de som gir valuta for pengene betyr at det vil være billigere å kjøre over tid. Du må også sørge for, selvfølgelig, at de er egnet for bilen og at de er lovlige i landet du skal kjøre i.

Det kan hende at enkelte nettsteder er mye billigere enn andre. Det er derfor godt å gjøre mye forskning, og sjekke hva de ulike stedene kan tilby deg. I tillegg til å undersøke dekkmerker bør du også se på vurderingene av de spesielle selgerne. Finn ut hva andre synes om dem. Sjekk også leveringskostnadene deres, da disse kan variere mye, og vil gjøre en stor forskjell for den totale kostnaden av dekkene.

Siden dekk kan være en stor utgift, er det en god idé å søke på nettet for å finne forskjellige billigere alternativer. Sammenlign diverse merker og forhandlere for å se hvem som er den billigste, men også se på vurderinger for å sjekke at du kjøper fra en god forhandler og en merkevare som gir god valuta for pengene.

Bilbytte – en fin måte å få ny bil på

Poenget med bilbytte er å forenkle prosessen med å bytte bil og dessuten gjøre den rimeligere. Man annonserer bilen man ønsker å bytte og bilen man søker etter og er man heldig, finner man en person med en biltype man ønsker og som selv søker etter en biltype som du har å tilby.

I utgangspunktet kan man lete etter et objekt man skal bytte likt med, men det er også mulig at en av partene betaler et mellomlegg. Mulighetene her er ubegrensede.

Den vanlige og alternative måten å bytte bil på er en omstendelig, vanskelig, tidkrevende og ofte kostbar prosess med (helst) først å selge sin nåværende bil og deretter søke etter den bilen man ønsker seg, enten det er en ny bil eller en brukt. Det er i utgangspunktet vanskelig å selge bruktbiler privat om man ønsker å oppnå en god pris, folk er ofte usikre når en bruktbil selges privat uten noen garanti fra en forhandler. Risikoen ved å bytte bil er selvsagt høyere enn å kjøpe en bil, ny eller brukt, hos en seriøs forhandler. Ved bilbytte faller selvsagt ikke risikoen bort, men i det minste står begge byttepartnerne likt, og man kan selvsagt få begge biler testet på et bilverksted før byttet gjennomføres. Ved privat kjøp av bruktbil har man jo også den samme risikoen. Poenget er imidlertid at man sparer penger, man slipper å betale fortjenesten som en bilforhandler beregner seg både hvis han skal selge din bil og fortjenesten som ligger i en bruktbil som selges av en forhandler. En forhandler som omsetter bruktbiler lever tross alt av å kjøpe bruktbiler billigst mulig og videreselge dem dyrest mulig. Continue reading “Bilbytte – en fin måte å få ny bil på”

By in / Posted in / Tips /

Slik restaurerer du din gamle bil

En ny bil representerer en stor investering, og nytten ved investeringen er ofte liten i forhold til å investere et mindre beløp i en nyere bruktbil eller rett og slett å investere i den bilen man allerede har, ved å foreta en mer eller mindre omfattende restaurering.

Men hvor skal man begynne, og hvor omfattende skal restaureringen være?

Svaret på dette spørsmålet er helt individuelt. Det avhenger selvsagt av tilstanden på den gamle bilen man har, eller ønsker å kjøpe, og hvor mye man ønsker å investere. I prinsippet kan man få en gammel bil til å bli nesten like god som en ny bil, fordi alle deler på en bil i prinsippet kan skiftes ut med nye deler. På kjopebremser.no kan du finne alt fra bremser til dekk.

Restaureringsarbeidet kan prinsipielt deles inn i to hovedområder: Tekniske utskiftninger og/eller reparasjoner som er nødvendige for å få en teknisk funksjon som tilfredsstiller de kravene trafikksikkerhetsbestemmelsene stiller, for eksempel for å bli godkjent i EU-kontroll, eller krav til teknisk ytelse, motorkraft og lignende. Det andre hovedområdet er kosmetiske oppgraderinger som bringer tilbake eller til og med forbedrer det visuelle inntrykket bilen gir.

Når det gjelder tekniske oppgraderinger, er det i dag mulig å få kjøpt både nye og brukte deler, og når det gjelder nye deler, er det ofte mulig å velge om man vil kjøpe originaldeler eller uoriginale deler. Uoriginale deler har i dag ofte like god kvalitet som originaldeler, men er vesentlig rimeligere. Det finnes også et stort marked for brukte bildeler, alt fra motorer og girkasser til aksler og drivverk. Slike deler kan enten kjøpes hos firmaer som jobber med demontering av gamle biler (bilopphuggerier) eller fra private tilbydere. Man kan imidlertid også kjøpe overhalte bruktdeler, som er gjennomgått og testet og har fått enkelte deler skiftet ut for å gjenopprette riktig funksjon. Continue reading “Slik restaurerer du din gamle bil”

By in / Posted in / Tips /