Hvordan får jeg billigst lån

Det kommer en tid hos de fleste i løpet av livet der man ser seg nødt til å ta seg opp lån. Dette kan være av forskjellige årsaker. Noen skal kjøpe bolig. Man skal bytte bolig til noe dyrere. Man skal kjøpe ny bil, ny båt eller kanskje inestere i en motorsykkel. Kanskje trenger man rett og slett bare litt ekstra penger til ferien. Når man skal ta opp et lån er det alltid greit å få lånet så billig som mulig. Selv om det kan høres forlokkende ut med enkelte lån trenger ikke dette bety at de er billigst eller best for deg.

Det første du må gjøre er å avklare hvor mye lån du trenger og hva du skal bruke lånet til. Er det snakk om et korttidslån, man skal bruke til ferien, innkjøp av innbo eller annet kan et forbrukslån holde. Det finnes forbrukslån som er rentefrie de første X månedene. Benytter du deg av et slikt lån betaler du kun det det koster for opprettelsen av selve lånet, gjerne noen hundrelapper. En annen mulighet er å benytte seg av et kredittkort. Kredittkort har gjerne en kredittgrense på mellom 50 og 100 tusen. Mange er også her rentefrie en stund etter at du har benyttet deg av kreditten. Det som dog er veldig viktig hvis du benytter slike smålån er at du er sikker på at du kan tilbakebetale hele summen før rentene begynner å påvirke lånet. Da kan det fort bli dyrt. Veldig dyrt.

billigste-laan

I en litt annen kategori finner man de som ønsker å kjøpe bil, båt eller motorsykkel. Her bør man forsøke å holde seg unna forbrukslånene og kredittkortene. Hvis man har mulighet til det er det bedre om man kan legge dette lånet på et allerede eksisterende lån, f.eks. et boliglån. Dette vil over tid være billigere, og snakker man om lån på kanskje et par hundre tusen er det sjeldent man kan innløse hele lånet etter bare noen få måneder.

Har du allerede smålån/forbrukslån er det også mulig å kontakte forskjellige banker med forespørsel om de er intressert i å refinansiere dine lån, med pant i bilen, båten eller motorsykkelen. Dette kan føre til en bedre rente kontra at du har mange smålån og ett litt større.

Langt de fleste opplever boliglånet som det største lånet i livet. Her er det veldig viktig at man innhenter tilbud fra flere forskjellige banker og tar seg tid til å gjennomgå hvert enkelt tilbud godt. Kontakt gjerne en regnskapsfører som kan hjelpe deg med vurderingen, da det kan dreie seg om veldig store forskjeller på såpass store lån. Selv om du bruker noen tusenlapper på en regnskapsfører kan du oppleve å spare inn såpass mye som 100 og opp til 200 tusen ved å velge riktig låntilbyder.

Beregn derfor god tid før du velger hvilken bank eller låntilbyder du vil bruke når du skal ta deg opp boliglån. Ikke vær trofast mot banken du har brukt siden du var unge, eller den samme banken som foreldrene og besteforeldrene dine har brukt hele sitt liv. Her kan det være mye penger å spare. Hastverk er lastverk akkurat i denne setttingen når du skal finne ut hvilket lån som er billigst når det gjelder boliglån.

Hvor mye kan jeg låne

Det er mange som spør seg ” hvor mye kan jeg låne“. Vi har svaret til deg her. Når du skal finne ut hvor mye du kan låne så er det et par tommelfinger du kan benytte deg av. Les gjennom de fire punktene våre og du får et bilde av hvor mye du kan låne.

1. Hvor mye kan jeg låne = 3 ganger inntekt

Det første du må gjøre for å finne ut av hvor mye du kan låne er å se på den totale inntekten din i løpet av et år. Ta årsinntekten din og multipliser (gang) den med tre. Vi har satt opp et eksempel til deg:

Eksempel
Årsinntekt 500 000 kroner X 3 = 1 500 000 i lånebeløp

Årsaken til at vi ganger med tre er den at bankene har som en regel at man i utgangspunktet kan låne tre ganger egen årsinntekt. Det imidlertid slik at hvis man har årsinntekt som er over 600 000,- så vil man ofte ha mulighet til å låne ut over 3X regelen.

2. Hvor mye kan jeg låne = eksisterende gjeld

I tillegg til inntekten din så ser bankene på hvor mye gjeld du har fra før av. Det som er interessant for bankene er hvilken betalingsevne du har. Altså hvor mye lån du har råd til og ha. Den eksisterende gjelden blir derfor trukket fra utgangsbeløpet.

Eksempel
Årsinntekt 500 000 kroner X 3 = 1 500 000 i utgangsbeløp Minus Billån 350 000 kroner = 1 150 000 lånebeløp etter fratrekk av gjeld

Et unntak du kan ta til denne regelen er studielån. De fleste bankene regner ikke med studielån i dette regnestykket.

3. Hvor mye kan jeg låne = Sikkerhet

Det neste banken ser på er om du har noen du kan sette som sikkerhet for lånet. Med sikkerhet menes et hus eller noen foreldre som kan stille som kausjonister. Dette er viktig for banken da dette er med på å sikre banken dersom du skulle miste betalingsevnen din. Det samme gjelder for kausjonister som er mennesker som tar på seg ansvar for å dekke lånet ditt dersom du selv ikke har mulighet.

4. Hvor mye kan jeg låne = medsøker

Dersom du søker lån sammen med noen andre (ektefeller, samboer eller foreldre) kan du øke lånebeløpet drastisk. Årsaken er at dere da har medøskerens inntekt med i regnestykket og vil ende opp med en høyere inntekt.

Eksempel
Årsinntekt 500 000 kroner x 3 = 1 500 000 kroner i utgangsbeløp Minus billån 350 000 kroner = 1 150 000 lånebeløp etter fratrekk av gjeld +medsøkers inntekt 500 000 x 3 = 1 500 000 kroner i utgangsbeløp minus medsøkers gjeld.

Og med dette vet du hvor mye du kan låne:)

By in / Posted in / Lån /